부정사용방지시스템 (FDS (Fraud Detection System))

부정사용방지시스템 (FDS (Fraud Detection System))

 

카드사 은행 등의 금융기관은 신용카드 위조나 도난 카드의 사용 등으로 인하여 고객과 카드사의 피해를 최소화 하기 위해 FDS를 운용하고 있다.

 

FDS의 방식을 간단히 요약하자면 일정한 패턴에서 벗어 낫을 때 경고를 발생 하는 것이다.

 

FDS는 크게 두 가지로 판단한다. 룰(rule)방식과 스코어(score)방식이다. 룰 방식은 여러 가지 패턴을 적용한 방식이다. 스코어 방식은 평소 정상 카드 사용 패턴을 유형화 한 뒤 부정사용 패턴과의 상관 관계를 계량화해 점수를 매기는 방식이다.

 

[룰(rule) 방식]

카드 주인이 40대의 평범한 가정주부인데 룸살롱에서 결제가 이루어 졌을 경우 경고가 발생 한다. (물론 실제로 결제 할 수도 있지만 일반 적이지는 않다.)

 

[스코어(score) 방식]

매일 교통 카드로만 사용하는 신용카드가 있다고 가정하자. (나 같은 경우도 교통카드 전용으로 따로 쓴다.) 그런데 어느 날 편의점이나 마트 또는 기타의 장소에서 카드를 사용하면 그 즉시 확인 문자 또는 전화가 온다. 매일 교통카드만 사용하다가 비정상적인 패턴이 기록되었기 때문이다.

 

최근에는 보험사기시스템(IFAS) 등을 도입하여 보험회사와 지역, 병명, 모집경로, 상품, 담보, 피보험자 성별, 연령대, 위험등급 등 9종의 분석대상에 대한 보험금 지급 내역을 분석하여 이상 징후를 파악하고 있다.

 

〈 2012년 상반기 보험사기 적발 현황 〉
(단위: 백만원,명, %)

구 분		2010년 상반기	2011년 상반기(a)	2012년 상반기(b)	증감률[(b-a)/a]
적발금액	생 보	28,164	29,373	30,041	2.3
	손 보	135,948	171,591	193,656	12.9
	계	164,112	200,964	223,697	11.3
적발인원	생 보	1,241	1,954	1,903	-2.6
	손 보	27,348	33,771	38,151	13.0
	계	28,589	35,725	40,054	12.1

(자료 : 금융감독원)

 

앞으로 추세는 공모 확률을 분석하기 위한 SNS 분석 기법도 도입된다고 한다.

도입 사례 : 현대해상, 삼성생명, 보험개발원, HSBC,

 

Cast Study – 한국 IBM BA성공사례, LIG 손해보험 'MAS' 분석 시스템

http://www.dailygrid.net/news/articleView.html?idxno=6276

 

2012-10-17 / 강성욱 / http://sqlmvp.kr